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中支,央行撤销客户备付金账户,对普通人有什么影响?


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11月29日,央行支付结算司向各中支机构、各备付金银行网络金融部和支付机构下发《中国人民银行支付结算司关于支付机构撤销人民币客户备付金账户有关工作的通知》 此前,央行先后出台了《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》和《支付机构客户备付金存管办法》,对支付机构客户备付金集中缴存比例达到100%明确提出了2019年1月14日的大限。

央行撤销第三方支付机构客户备付金账户,主要是为了2019年1月14日之前实现第三方支付机构备付金100%集中交存。对于我们普通人来讲,几乎没有什么影响!

简单说来,客户备付金的初衷是为了增强买家与卖家(网络交易)之间的信任问题,具体流程一般是:买家购买某种商品,将货款预付给第三方支付公司(或平台),卖家发货或提供服务,待买家确认后,货款将由第三方支付公司汇款至卖家账户。客户备付金的存在,大大促进了网络交易的发展,但也滋生了很多问题!

因为,买家付款至卖家收款中间会有一个间隔时间(淘宝一般为7天),而备付金在此期间产生的收益是归第三方支付机构所有的(2011年央行《支付机构客户备付金存管暂行办法》)。因此,很多第三方支付机构会利用客户备付金进行“风险套利”,一般通常是存放在银行赚取利息收入,据说支付宝、财付通等,每年光这块的利息就近百亿元收入;而部分中小型第三方支付机构,更是将客户备付金进行高风险、高收益的投资,甚至出现违规挪用的现象。为了加强金融监管,打击支付行业乱象,确保客户资金的安全,央行才规定要将第三方支付机构的客户备付金进行集中交存。

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不仅对普通消费者,对第三方机构其实影响都很大,撤销客户备付金账户 支付巨头“躺着挣钱”日子将结束,我想对第三方支付的影响不言而喻,对于靠吃利息差躺着转的钵满盆满的第三方支付公司来说可能好日子要到头了,央行副行长也说第三方支付公司要用于创新,自我革命,主动减少金融风险,提高第三方的备付金比例有多大的作用,简单来说吧,我们在网上买东西,你要把钱先存到支付宝账号,而等到收获后没问题,支付宝在把钱装给卖家,大家可能说这样很好啊,支付宝保证了买家不会骗我的钱,不发货或者货不对至少钱不会被骗,当然对于第三方的支付公正功能我们是不能否决的,可是什么是金融呢,简单说就是吃利息差,银行靠的是放贷利息高于存贷利息,但是支付宝等公司却更狠,我们把钱存到支付宝,他可是一分钱都不会给我们利息的,但是他把一部分钱放到央行备付金账户,目前是比例是50%,那么剩余的50%就可以和银行签订协议存款利息,你也许会说我就拿几百块钱的🔟,可是你要知道全国人民那么多钱都存在支付宝,那就是真正的天文数字,你还记得双十一一天的交易额就是2100多亿吗,也就是说支付宝一天就收到了超过2000亿的钱,出去缴存到央行的1000亿,还有1000亿可以吃利息,从你付款到通知支付宝付款大概平均四天左右的时间,那么光利息就是天文数字了,怪不得网上说支付宝等每年靠利息差就能装上百亿啊,真的是躺转,这是大的第三方支付机构,一些小的第三方支付机构恐怕除了利息差意外,不保证不会挪用客户的备付金去投资什么产业把,万一发生风险,那就是金融支付风险了,影响及其恶劣,所以央行才会加快第三方支付机构改革,最终还是要降低金融风险,加强金融管控,再说快过年了,又到了金融债务频繁的时刻,我想这是央行提前降低风险的手段而已。

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